Четверг, 2019-08-22, 6:57 PM
ВСЕ О КРЕДИТАХ
Меню сайта
Полезные ссылки
На рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий  и банковский.  Отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.

Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Как правило, объектом коммерческого кредита выступает товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель такого кредита - ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли.

Процент по коммерческому кредиту, как правило, ниже, чем по банковскому кредиту. Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд. Именно банковский кредит нас интересует прежде всего.

В настоящее время существует несколько форм банковского кредита.

Потребительский кредит, как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования (например, автомобили, мебель и т. д.).

Ипотечный кредит выдается на приобретение или строительство жилья либо покупку земли. Предоставляют его банки (кроме инвестиционных) и специализированные кредитно-финансовые институты. Наиболее высокий уровень развития ипотечного кредита - в США, Канаде, Англии.

Государственный кредит следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые институты) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом государственные облигации покупают население, юридические лица, различные предприятия и компании.

Международный кредит носит как частный, так и государственный характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений.

Одной из важных составляющих кредитного рынка является рынок межбанковских кредитов. Значение этого рынка состоит в том, что коммерческие банки могут пополнять свои кредитные ресурсы за счет ресурсов других банков. Об этом мы подробнее поговорим в отдельной главе. Сейчас же можно сказать, что свободными кредитными ресурсами торгуют устойчивые в финансовом отношении коммерческие банки, у которых всегда есть излишек ресурсов. Чтобы эти ресурсы приносили доход, банки стремятся разместить их в других банках-заемщиках. Кроме солидных, финансово устойчивых банков свободными кредитными ресурсами обладают банки, находящиеся в стадии развития, так как они пока еще испытывают недостаток в клиентуре.

В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, то есть кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов.

Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются предприятия и организации, население, государство и сами банки. Как известно, в кредитной сделке субъекты кредитных отношений всегда выступают как кредиторы и заемщики. Кредиторами являются лица (юридические и физические), предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заемщика на определенный срок.

Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование (в ссуду) и обязанная их возвратить в установленный срок. Что касается банковского кредита, то субъекты кредитных сделок здесь обязательно выступают в двух лицах - как кредитор и как заемщик. Это связано с тем, что банки работают в основном на привлеченных средствах и, следовательно, по отношению к предприятиям и организациям, населению, государству - владельцам этих средств, помещенных на счетах в банке, выступают в качестве заемщиков.

Перераспределяя сосредоточенные у себя ресурсы в пользу нуждающихся в них, банки выступают как кредиторы. То же самое наблюдается и относительно другой стороны кредитных сделок- населения, хозяйства, государства: помещая на счетах в банке свои денежные средства, они выступают в роли кредитора, а испрашивая ссуду, превращаются в заемщиков.

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

По основным группам заемщиков: кредит хозяйству, населению, государственным органам власти.

По назначению (направлению) различают кредит:

  • промышленный;
  • торговый;
  • сельскохозяйственный;
  • инвестиционный;
  • бюджетный;
  • потребительский;
  • ипотечный;
  • на ремонт;
  • для бизнеса;
  • на землю;
  • на образование;
  • кредиты наличными;
  • международный кредит;
  • молодежное кредитование;
  • автокредит;
  • отдых в кредит;
  • кредитные карты.

По срокам пользования кредиты бывают до востребования и срочные. Последние, в свою очередь, подразделяются на:

  • краткосрочные (до 1 года);
  • среднесрочные (от 1 до 3 лет);
  • долгосрочные (свыше 3 лет).

По размерам различают кредиты крупные, средние и мелкие.

По обеспечению: необеспеченные (бланковые) кредиты и обеспеченные, которые, в свою очередь, по характеру обеспечения подразделяются на залоговые, гарантированные и застрахованные.

По способу выдачи банковские ссуды можно разграничить на ссуды компенсационные и платежные.

В первом случае кредит направляется на расчетный счет заемщика для возмещения последнему его собственных средств, вложенных в товарно - материальные ценности либо в затраты.

Во втором случае банковская ссуда направляется непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.

По методам погашения различают банковские ссуды, погашаемые в рассрочку (частями, долями), и ссуды, погашаемые единовременно (на одну определенную дату).




здесь то, что нужно      
Полезные ссылки
Друзья сайта
Submitter.ru - - Регистрация в поисковых системах
Русские сайты
Каталог ссылок. Информационный портал - Старого.NET
Каталог ссылок, Top 100.
Объявления в интернете на сайте GlavBoard.ru - подать объявление
Размещать объявления рекомендуется на 495ru.ru
YourLiberty.ru - Твой Выбор!, партнеры -, санатории в Крыму, отдых, Черногория отдых с детьми
Белый каталог POPcat.ru
Интерхит.ру - Каталог, Бесплатная регистрация сайтов в каталогах
Полезные ссылки
Copyright MyCorp © 2019 создать интернет магазин Украина онлайн Яндекс.Метрика
Каталог-Молдова - Ranker, Statistics Каталог HeadNet.Ru каталог сайтов